上上簽創(chuàng)始人兼CEO萬敏

　　央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月23日消息（記者馬文靜）后“野蠻生長”時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融，正在經(jīng)歷一場監(jiān)管和輿論的雙重風(fēng)暴，“安全”、“合規(guī)”成為這個(gè)行業(yè)難以繞過的話題，保障行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工具也因行業(yè)對安全的渴望而得以進(jìn)入人們視野，電子簽名就是其中一種。

　　在近日召開的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會北大論壇上，上上簽創(chuàng)始人兼CEO萬敏向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，第三方電子簽名作為一種具備法律效力的網(wǎng)絡(luò)簽約工具，可以使P2P平臺告別既是“運(yùn)動員”又是“裁判員”的角色沖突，使電子簽約更加安全靠譜。

　　電子簽約三大痛點(diǎn)：合同無效、信息篡改、信息泄露

　　由于網(wǎng)上交易難以面對面簽約，便捷的電子簽約形式受到人們追捧。而在風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，電子簽約中信息篡改、信息泄露等問題引發(fā)的法律糾紛也頻頻出現(xiàn)，電子簽名、電子合同具有法律效力嗎？如何防止合同被單方面篡改？信息泄露怎么辦？

　　萬敏向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，電子合同和紙質(zhì)的合同具有同等的法律效力，但前提是電子合同是用可靠的電子簽名或者是蓋章的。那么，滿足哪些條件才是可靠的電子簽名？萬敏稱，我國的電子簽名法規(guī)定了有效電子簽名的四個(gè)要求，“一是簽名要有當(dāng)事人所擁有，二是簽名的動作要確保是本人發(fā)出的，三是簽名發(fā)生篡改的時(shí)候本人要能夠知道，四是所簽的內(nèi)容發(fā)生篡改的時(shí)候，本人也能夠知道”。在技術(shù)保障電子簽名可靠的情況下，內(nèi)容的改動處在合同上會產(chǎn)生標(biāo)記，如在PDF版合同上無論何時(shí)下載都會有改動標(biāo)記提醒。

　　信息篡改問題可以避免，但是，儲存在“云”上的電子合同會不會發(fā)生信息泄露問題？對此，萬敏表示，這個(gè)問題的解決離不開技術(shù)的保障，她介紹，上上簽?zāi)壳安捎玫氖?span lang="EN-US">AES256位加密的方法，輔之以“加密打碎”技術(shù)。“打個(gè)比方，現(xiàn)在有黑客攻破了這個(gè)云，有文件泄露出來，即便攻破了，文件泄露出來的也是極小的碎片，而且這個(gè)碎片還是加密了的，理論上說是非常難以解開，因?yàn)?span lang="EN-US">AES256加密是目前全球最難解的加密技術(shù)”，萬敏說。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融迎“監(jiān)管年”電子簽名成行業(yè)“剛需”

　　“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。” 這是去年底發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中針對電子簽名的表述。隨著P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入“監(jiān)管年”，電子簽名成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“剛需”，有效簽名的電子合同既可以保障用戶的權(quán)益，也有助于平臺規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　萬敏表示，此時(shí)電子簽名行業(yè)的爆發(fā)既和監(jiān)管有關(guān)，也和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融契約的內(nèi)在要求有關(guān)。以往在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的電子簽名主要有兩種形式，一種是依賴于設(shè)備的傳統(tǒng)Ukey，一種是平臺自身形成合同，而這兩種方式的弊端就是不夠便捷和不夠安全。“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在自己的服務(wù)器上生成一份協(xié)議或者合同，是所有用戶最熟悉的方式，單擊確認(rèn)就可以了。但是這是沒有法律效力的，這相當(dāng)于平臺既是‘裁判員’，又是‘運(yùn)動員’，在它的服務(wù)器上，它是可以進(jìn)行篡改的，五塊錢可以改成十塊，而且電子數(shù)據(jù)的篡改是沒有任何痕跡的，不像紙質(zhì)篡改了看有沒有痕跡等等，電子數(shù)據(jù)篡改完全無痕。”

　　在萬敏看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是電子簽名發(fā)展最好的前期切入點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融契約的屬性要求必須簽訂合同，而面對面簽約難以實(shí)現(xiàn)，這個(gè)“痛點(diǎn)”的存在使她堅(jiān)定的認(rèn)為，電子簽名大有可為，金融領(lǐng)域、有垂直交易場景的領(lǐng)域，都可能是未來電子簽名行業(yè)布局的領(lǐng)域。萬敏稱，目前，上上簽力圖將服務(wù)覆蓋從身份認(rèn)證、數(shù)字證書的發(fā)放，到在線簽署、合同加密、蓋時(shí)間戳等電子合同的完整生命周期，甚至客戶產(chǎn)生法律糾紛之后的證據(jù)準(zhǔn)備、法律支持等服務(wù)也在服務(wù)范圍。

　　對于剛剛進(jìn)入公眾視野的電子簽名行業(yè)，萬敏表示十分希望這個(gè)行業(yè)能夠得到國家重視，預(yù)測未來國家可能會發(fā)放相關(guān)牌照，目前上上簽仍將繼續(xù)專注于電子簽名領(lǐng)域，“現(xiàn)在我們只希望真正地做好最基礎(chǔ)的類似‘水電煤’的服務(wù)”。“這個(gè)行業(yè)會有馬太效應(yīng)，對我們來說現(xiàn)在跑得快很重要”，萬敏說。