原標題：人民幣連續(xù)貶值 美元是定存還是轉移

　　“人民幣又跌了！”

　　從近幾日人民幣的走勢來看，人民幣兌美元的貶值呈加速態(tài)勢，這進一步刺激了投資者對美元理財以及海外投資的需求。

　　那么，美元投資收益究竟如何？門檻高不高？哪些品類適合普通投資者？

　　《國際金融報》記者調(diào)查了數(shù)家外資銀行，以及部分理財公司，其實，美元投資，對普通投資者而言，海外市場風險不小。

　　美元理財：境內(nèi)收益沒那么美

　　“我手頭有2.2萬美元的存量，是前兩年境外旅游換匯結余留下的。如果按照目前人民幣兌美元的匯率折算的話，小賺一筆。近段時間人民幣一直在貶值，而且市場預期這種趨勢很可能延續(xù)至明后年，所以又兌換了4.8萬美元，湊成整數(shù)，打算做一些美元投資。”從事會計工作的沈小姐一直習慣于精打細算，善理財。

　　《國際金融報》記者在交通銀行上海東昌支行辦理換匯業(yè)務時，業(yè)務經(jīng)理坦言，最近幾個月來網(wǎng)點咨詢并辦理換匯業(yè)務的客戶的確有增加，如果要大額換匯的話最好提前電話預約。

　　隨后，《國際金融報》記者致電多家商業(yè)銀行咨詢換匯業(yè)務，得到的答案基本一致：換匯的手續(xù)與以前并無二致，符合條件的居民都可以換匯，而5000美元或10000美元以上基本需要提前1-3個工作日預約。

　　手頭拿著這筆7萬美元資產(chǎn)的沈小姐想要尋找到滿意的投資產(chǎn)品卻著實不容易。“目前，銀行在售的美元理財產(chǎn)品并不是太多，而且多數(shù)收益率也不高，年化收益率維持在1%左右，實在沒什么吸引力。”

　　相比較而言，目前一些銀行提供的美元定存利率水平則更能吸引投資者。此前，一年期美元定存利率基本維持在1%左右，而目前有些銀行提供的利率已經(jīng)接近3%的水平。在當前境內(nèi)市場高收益理財產(chǎn)品缺乏的環(huán)境下，這樣的存款利率水平算是不錯的。

　　一位渣打銀行內(nèi)部人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“根據(jù)監(jiān)管的要求，銀行現(xiàn)在不能大肆宣傳美元存款利率和美元理財產(chǎn)品，投資者只有自己去銀行網(wǎng)點咨詢，才會有客戶經(jīng)理進行詳細介紹。銀行的網(wǎng)站、APP等頁面上則基本都沒有關于美元理財?shù)男麄鳌！?/p>

　　美元投資：有錢人的游戲

　　美元不斷升值，關于外資行收緊境內(nèi)客戶在香港開戶的傳聞不絕于耳。

　　對此，匯豐香港相關負責人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“有關匯豐收緊旅客來香港開戶要求的市場傳聞并不屬實。我們繼續(xù)根據(jù)‘認識你的客戶’程序為新客戶開立新的銀行戶口，這并沒有改變。”

　　關于境內(nèi)客戶不能親赴香港而需要在境內(nèi)開設香港賬戶的需求，匯豐中國相關負責人對《國際金融報》記者表示，可以為高端客戶提供異地開戶服務，而此類客戶的賬戶日余額必須在50萬人民幣以上。“不過，即使是有香港的賬戶，客戶從境內(nèi)向境外匯款也必須遵照外管局的規(guī)定，每年不能超過5萬美元。”

　　渣打中國的相關負責人也對《國際金融報》記者表示，異地開戶只是為境內(nèi)的高端客戶服務，而渣打中國只起到見證的作用。

　　恒生香港在接受《國際金融報》記者采訪時表示，針對恒生中國現(xiàn)有個人客戶因身在中國內(nèi)地未能到港辦理開立恒生香港的個人戶口，并有實際需求（如留學等）的情況，可透過恒生中國的“見證服務”，在分支行提交相關開戶申請文件，并要求恒生中國傳遞相關開戶申請文件予恒生香港。本行合規(guī)經(jīng)營，相關業(yè)務流程均遵照國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》等相關指引。

　　盡管，沈小姐的資產(chǎn)足以在外資行開一個賬戶，但也僅限于境內(nèi)賬戶，很難通過外資行來開通一個香港的賬戶。

　　“一圈咨詢下來，即使擁有了一個外資行在香港的銀行賬戶，從境內(nèi)向境外轉賬手續(xù)費都不低，而且每年的限額就是5萬美元。”沈小姐說，“其實，不少外資行的客戶經(jīng)理都并不建議我通過他們在香港開戶，除非是高凈值人群。而高凈值人群的境外投資都是專業(yè)理財經(jīng)理一對一進行全球資產(chǎn)配置的。”

　　老百姓：沒必要為貶值急

　　花旗銀行在答復《國際金融報》記者的采訪郵件中指出，內(nèi)地客戶赴港新開賬戶最少需存入150萬港元，此要求適用于所有國際客戶，“如果你手頭并沒有幾百萬的人民幣閑置資金可供投資的話，那么換匯投資海外市場可能并不適合你。”

　　除了傳統(tǒng)的銀行等金融機構為客戶提供海外的美元資產(chǎn)的投資，近年來不斷崛起的各家資產(chǎn)管理公司也都以美元資產(chǎn)的海外投資來吸引客戶。

　　宜信公司一位相關負責人在接受《國際金融報》記者采訪時就指出，該公司在幾個月前上線了一款線上投資工具，如果投資者手頭只有10萬美元，就可以自行通過這一工具投資海外美元ETF基金。“但是，進行投資所需的手續(xù)費比較貴，如果投資收益本就不高的話，最后賺的錢可能還不足以覆蓋手續(xù)費。”

　　一言概之，拿美元投資境外市場不適合普通老百姓。

　　“投資者往往更容易看到別人賺錢時的美好光景，但是海外投資的風險肯定是比較高的，基本不存在保本產(chǎn)品，因此中國境內(nèi)的普通投資者其實很難適應這種投資的大幅度波動。”一位外資銀行客戶經(jīng)理對《國際金融報》記者表示，“如果只是為了應對近期人民幣兌美元升值的行情，完全沒有必要去想方設法地兌換美元，除非你只是為了等人民幣進一步遍之后在換回來，從而賺取匯差。如果你不需要在境外消費，那么拿人民幣換美元其實就沒多少用。”

　　最終，沈小姐在《國際金融報》記者的建議下，拿著用其父親換匯額度購得3萬美元，總計10萬美元存了一家外資行的一年期定存，利率為2.4%。如果算上美元未來升值的收益，這樣的選擇算不錯了。

　　（國際金融報記者 付碧蓮）