10月31日，由《中國銀行保險報》主辦的第五屆壽險業轉型發展論壇在湖南長沙舉辦。活動以“貫徹落實新‘國十條’：推進金融強國建設服務中國式現代化大局”為主題，深入貫徹落實黨的二十屆三中全會精神和《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱“意見”）部署要求，提升人身保險業保障能力和服務水平。

中國人壽保險（集團）公司黨委委員、副總裁，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）黨委書記、總裁利明光參加此次活動，并進行了“與時俱進樹立大保險觀提升保險業服務民生保障水平”的主題分享。

圖：利明光作主題分享

利明光指出，“《意見》的發布，標志著我國保險業高質量發展進入了新的階段，保險業迎來了新的春天。高質量發展，首先要明確發展什么，這是一個根本問題，也是《意見》重點闡述的內容。”

圍繞如何樹立大保險觀，有效提升保險業服務民生保障水平，利明光結合中國人壽的實踐，分享了四點體會。

樹立大保險觀要融入大局

發揮保險核心功能

中央金融工作會議提出，“發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能”，平衡好金融的功能性盈利性，把功能性放在第一位。《意見》中提出，“發揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能”。國家繁榮昌盛是保險業基業長青的根本所在，行業必須把自身發展與國家發展、與現代化建設緊密相連，在服務經濟社會發展、增進民生福祉中實現自身價值，把健康、養老、財富作為行業高質量發展的發力點。

推動健康險供給側結構性改革。2023年，全國衛生總費用首超9萬億，人民群眾對高品質醫療健康服務的訴求與日俱增。當前，保險業要在商業健康險上持續“擴面提質”，大力拓展長護、失能保險，進一步加強老年人、慢病患者等群體的保險保障，持續提升健康險覆蓋面；積極探索建立商保目錄，豐富分層次、多元化健康保險產品供給，強化對醫療新技術、新藥品、新器械的保險保障，更多地將目錄外的合理醫療費用納入保障范圍。

加快發展第三支柱養老保險。我國總儲蓄率長期保持在40%以上，從一般儲蓄向養老儲蓄轉變空間很大。保險業應抓住《大力發展商業保險年金有關事項的通知》的政策機遇，充分發揮在全面風險保障、長周期資金管理、產品服務融合等方面的專長，做強兩全、年金等商業養老業務，做大個人養老金，創新發展更多繳費靈活、保障適宜的養老產品，豐富年金領取方式和期限，更好滿足日益多元化的養老金融需求，增加全社會的養老儲備。

著力提供高質量的財富管理服務。我國已成為全球第二大財富管理市場，居民個人金融資產超250萬億，但保險在居民金融資產配置比例仍比較低，可提升空間巨大。保險業應充分發揮好險資規模大、期限長、來源穩定等特點和優勢，加大對國家重大戰略和重點領域的投資力度，用好用活耐心資本，推動“資金—資本—資產”良性循環，在支持實體經濟發展的同時，讓客戶充分分享長期投資回報，用專業能力守好老百姓“錢袋子”。

樹立大保險觀要順應大勢

找準保險發力點

當前，我國已踏上中國式現代化新征程，社會、經濟、人口均發生重大變化。保險業應因時而變，順勢而為，在把握大勢中推動自身變革。

把握人口結構變化趨勢，強化“產品+服務”供給。人口老齡化趨勢之下，人口的數量型紅利正在向結構性紅利轉變，保險保障需求正在加速從風險補償、財務保障到風險減量管理、服務保障轉變。這就需要行業把提升服務能力作為重要戰略方向，充分發揮作為支付方的優勢，積極整合醫療、健康、養老、護理等上下游資源，為客戶提供場景化、精準適配的各類服務，重塑保險的產業鏈、價值鏈，加快構建“產品+服務”新商業模式，形成新的發展動能。

把握城鄉融合發展趨勢，強化分層分類的保險服務。共同富裕、城鄉協調發展是中國式現代化的重要內容。一方面，保險業要服務以人為本的新型城鎮化戰略，在滿足中等收入和高凈值群體的保險需求同時，為新市民、新業態等大眾群體提供更可負擔、更可及的養老和健康保險保障，促進轉移人口加快融入城市。另一方面，持續發展縣域保險，緊盯人口流向，動態調整機構布局，大力推進普惠保險，提升運營服務效率，用保險獨特優勢服務鄉村振興。

把握數字化發展趨勢，用新質生產力支撐高質量發展。新質生產力與數字化時代的融合創新，是經濟高質量發展的大勢所趨。行業應緊緊抓住這一歷史機遇，充分運用大數據、云計算、人工智能等先進技術，與行業傳統稟賦優勢、與客戶經營全流程全周期、與公司經營管理深度融合，不斷改善銷售和服務體驗，賦能產品開發創新，提升經營效率，培育行業自身的新質生產力。

樹立大保險觀要行走大道

堅持經營基本規律

當前外部環境的不確定性、復雜性明顯上升，保險公司必須堅持做正確的事，以確定性應對各種不確定性。

必須堅持長期主義。壽險是長周期經營的行業，保單負債期間一般跨越多個經濟周期，背后寄托了長期信任。近年來，外部環境快速變化，保險公司應當以長周期的視角做好當期的經營決策，把穩健經營作為基石，把長期業績表現和價值增長作為導向，堅持發展長期屬性、保障屬性強的業務，做好大類資產配置，實現穿越周期。

必須強化資負聯動。壽險業務的本質特征決定了，在公司經營全鏈條、全流程的決策中，資產和負債必須充分、高效互動。保險業應積極推進產品和業務多元，大力發展包括年金、兩全、健康險等各類險種，創新發展分紅型等浮動收益型保險產品，科學管理負債成本；資產端也應當充分考慮負債期限、成本、流動性等特征，優化大類資產配置，并更多地參與到負債端的決策之中，實現負債到資產、再到負債的雙向奔赴。

必須加快銷售渠道轉型。銷售轉型關鍵在于提升銷售渠道和銷售隊伍的專業化、職業化、綜合化能力。監管機構推行報行合一，分層分類經營，就是強調轉變銷售模式，提升經營效率，為行業銷售轉型提供了良好契機。保險公司應當把握政策機遇，以客戶需求洞察為起點開展各類銷售活動，提升多元產品承接、場景化銷售、長期服務陪伴等專業能力，實現供需更加精準適配，帶動價值和效益的提升，形成良性發展循環。

樹立大保險觀要擔當大義

用文化凈化行業生態

行業不僅要加強硬實力的建設，更應當樹立正確的價值觀、義利觀。

一方面，要充分弘揚中國特色金融文化。“五要五不”的要求，為中國特色金融文化建設指明了方向。行業要從根本上弘揚“義利兼顧”的經營觀、價值觀，做好信用體系建設，緊抓合規意識提升，讓所有從業人員成為中國特色金融文化的積極傳播者和模范踐行者，塑造可信賴、能托付、有溫度的良好形象。

另一方面，始終強化消費者權益保護。保護金融消費者權益，是踐行金融為民最基本要求。行業要始終堅持專業誠信，強化消費者權益保護與公司治理的深度融合，嚴格執行金融產品、銷售渠道、目標客戶“三適當”要求，幫助消費者理解、選擇合適的產品服務，讓消費者買得放心，用得安心。

長期以來，中國人壽致力于發揮保險的功能性，滿足廣大客戶的保險保障需求。累計服務個人客戶近6億人，年賠款、給付各項支出金額超1400億，承保老年人客戶群體超9600萬，積累具有養老屬性的準備金規模接近4萬億元；健康保險覆蓋群體、保險保障的范圍不斷擴大；為1.8億農村人口提供風險保額超50萬億，讓人民群眾切實感受到保險的溫暖。發揮保險耐心資本優勢，有效服務新質生產力，科技自立自強存量投資規模超3200億元，綠色投資存量規模超4700億，累計服務實體經濟存量投資規模超4.2萬億。始終堅持推進高質量發展，多項核心指標創下歷史同期最好水平。截止到三季度末，中國人壽總保費已超6000億，總資產超6.4萬億，新業務價值在保持行業第一的基礎上實現快速增長，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率繼續保持高位，風險綜合評級連續25個季度保持A類評級。

“展望未來，中國式現代化偉大征程已經起航，《意見》開啟行業新的發展周期。中國人壽將堅決踐行大保險觀，以提升保險業服務民生保障水平為己任，為強國建設、中國式現代化建設作出新的更大貢獻。”利明光表示。